Что заставляет ставку по ипотеке расти?

Раньше, мы смотрели на такие показатели рынка как спрос и предложение, чтобы предугадать и спланировать поведение рынка недвижимости и тренд ставки.

2018 год совсем другой. В этом году мы ожидаем последствий непредвиденного вмешательства федерального правительства, действия которого не всегда согласовано с тем, что происходит в действительности. Из-за того, что Банк Канады несколько раз поднял ставку, базовая ставка поднялась и для 90% наших клиентов ежемесячная выплата увеличилась.

Банк Канады утверждает, что увеличение базовой ставки прайм (Prime Rate) объясняется окрепшей экономикой, трудоустройством и стабильным уровнем инфляции. Разве это то, что мы и наши клиенты видим в действительности? Не уверена. Я знаю одно, когда я иду за покупками, я замечаю, что цены ползут вверх. Я вижу, что все больше магазинов крупной торговли закрываются. В общем, я не уверена, что положение дел у нас настолько хорошее, насколько описывает правительство.

Новые правила ипотечного кредитования

Вдобавок к увеличению ставки, ввелись новые правила. Новые правила требуют прохождения «стресс-теста» для всех видов ипотек. Таким образом, уменьшилась сумма ипотеки, которую можно взять и рынок забеспокоился. Добавьте к этому увеличение страхового взноса (хотя страховых случаев менее 1%) и отмену пакетных ипотек, и вы получите условия, при которых фиксированная ставка повышается наряду с варьируемой ставкой вместе с увеличенной потребностью в доступном жилье.

Федеральные законы

Федеральное правительство предоставило отчет об экономическом росте в 3% в 2017 году. Правительство также указало на возможные трудности в установлении соглашений торговли между Канадой и Соединенными Штатами. И экономический рост, и проблемы в сфере торговли могут привести к экономической нестабильности.  Все это заставило Банк Канады принять решение об увеличении ставки overnight, чтобы стабилизировать ситуацию и удержать рост экономики при показателе в 2.2% в 2018 году. Возможно, мы увидим повторное повышение ставки прайм (Prime rate) в 2018 году. Это все к тому, что ипотеки с варьируемой ставкой (Variable rate mortgage) — это самый гибкий и доступный способ сберечь деньги.

Рынок недвижимости

Увеличение процентной ставки и снижение сумм займа заставило покупателей искать более доступное жилье. С 2017 года мы видим потребность в меньших по размеру, более доступных вариантах жилья, что проявляется в спросе на кондоминиумы. И кондоминиумы и таунхаусы продаются дороже запрашиваемой цены, за наличные при этом несколькими соревнующимися предложениями одновременно. Кондоминиумы в новостройках достигли рекордов по числу продаж за все время.

Рынок на дома совсем другой в 2018 году. Хотя цены на дорогостоящие дома высоки и стабильны, мы видим, что продаж становится меньше. Дома хорошо продаются в Ванкувере, в то время как в Торонто цены значительно упали. Те, кто покупает, наблюдают за тем, как будут развиваться события на рынке. Те, кто собирается подавать, не выставляют свои дома на рынок и только те, кто вынужден продать, продают по сниженной цене. В то время как спрос на дома в Большом Ванкувере понемногу снижается, спрос на дома в пригородах и отдалённых районах увеличивается. В очередной раз это к вопросу о доступном жилье.

Поколение «миллениумов»

Высокий спрос на меньшее по размеру доступное жилье поднял цены на кондоминиумы на 8.5%. Дома, ранее считавшиеся доступными, перестают быть таковыми. Особенно мы видим сложности у поколения «миллениумов» участвовать в рынке и решиться на, казалось бы, нелогичное долговое обязательство с большей ставкой по ипотеке на маленький дом в городе. В качестве альтернативы, они могут стремиться к владению дома по разумной цене, при этом проводя час в дороге каждое утро. Недоступность жилья приводит к повышенному спросу на аренду, что в свою очередь увеличивает арендную плату все выше и выше, снова за грань доступного.

Наши предположения, что станет намного сложнее стать участником рынка к концу 2018 года. Нет вопросов в том, что понадобится время, чтобы накопить на первоначальный взнос из-за изменения уклада жизни и повышения цен на жилье. Однако, накопить на первоначальный взнос с родительской помощью – самое распространенное решение в наши дни. Из-за высоких цен и ипотечной ставки, «Миллениумам» рекомендуется действовать прямо сейчас! Есть стратегические пути, чтобы получить то, что они хотят и в чем нуждаются.

Что произойдет с процентной ставкой в 2018 году?

С начала 2018 года ипотечная ставка поднялась, а затем немного уменьшилась у некоторых банков. В целом, мы ожидаем, что и варьируемая и фиксированная ставка поднимутся в 2018 году. Для большинства наших клиентов это незначительное изменение, так как на каждые 100 тысяч ипотеки, увеличение ставки на 0.25% означает увеличение ежемесячной выплаты всего на 13 долларов. Более того, чтобы стабилизировать увеличивающуюся базисную ставку, банки и займодатели начали предлагать скидку, что в свою очередь снизило варьируемую ставку до 3%.

Мы все еще видим, что варьируема ставка – это лучший выбор для наших клиентов. Тем, кто не любит изменений, рекомендуется выбрать ипотеку с фиксированной ставкой на более короткий срок от 2-ух до 3-ех лет. Если учесть все вышесказанное, как никогда важно выбрать подходящий тип ипотеки, который уменьшит затраты и увеличит владение невдижимостью.

This post is also available in: Английский Иврит