Низкая ставка, безусловно, может сэкономить Вам несколько сотен долларов.
Только удостоверьтесь, что ее погашение не обойдется в несколько тысяч. Перечисленные ниже вопросы и ответы позволят заметно сократить Ваши расходы и получить ставку гораздо ниже 0.1-0.15%. Мы подготовили список всего самого необходимого. Этот список включает в себя основные вопросы, возникающие при оформлении ипотеки. На встречу с ипотечным брокером и в банк отправляетесь во всеоружии.
Выберите интересующий вас вопрос из списка ниже и проверьте ответы.

О ставке

Имейте в виду, что рекламируемые низкие ставки предлагаются исключительно конкретному типу клиентов. Например, известны случаи, когда врачи и мануальные терапевты могли воспользоваться особой ставкой ипотеки, которая не была доступна обычным клиентам и даже врачам других специальностей.

Лучшие ставки, как правило, удерживаются на срок 30-60 дней (ставки «быстрого закрытия»)

Во взаимодействии с некоторыми кредиторами этот процесс не автоматизирован. Ваш ипотечный брокер должен отслеживать рынок и осуществлять запрос для вас.

В данном случае лучше всего оформить фиксированный ипотечный договор и предварительное подтверждение. Предварительное подтверждение банка сопровождается премиум-ставкой.

В большинстве случаев Ваш кредитор не предложит оптимальные условия, в то время как компания «Verico Covengo» предварительно свяжется с Вами за 4-6 месяцев до даты возобновления договора об ипотеке. Мы заранее изучим оптимальные для вас условия на рынке и подберем предельно низкую фиксированную ставку.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Обычно условия досрочной выплаты ипотеки предполагают 10-25% годовыхот первоначальной суммы кредита. Это один из принципиально важныхмоментов при оформлении ипотеки, позволяющих снизить штраф и сэкономить деньги при переходе на более выгодные условия.

Лучшие кредиторы позволят вам внести предоплату в любое время в течение года в несколько этапов. Нежелательно вносить предоплату в конце кредитного периода. В момент прерывания контракта и перехода на новый с лучшими условиями гибкость условий и временные рамки очень важны.

Условия большинства кредитов позволят вам увеличить текущие платежи до
15-20 % ежегодно. Чтобы сохранить гибкими условия Вашей ипотеки, компания «Sneg Mortgage Team» НЕ РЕКОМЕНДУЕТ увеличивать сумму платежей без предварительной консультации с нашими специалистами. Вам необходимо знать обо всех последствиях этого шага.

Штрафы

Большинство кредиторов Вам откажет. Исключение составляет открытая ипотека или ипотека с залогом на недвижимость. В данном случае банк возьмет дополнительный процент, чтобы сохранить гибкость условий договора. При стандартной закрытой ипотеке досрочное прерывание договора сопровождается уплатой штрафа.

Это каверзный и крайне важный вопрос, особенно если Вы собираетесь прервать ипотеку раньше срока и при этом хотите сэкономить несколько тысяч долларов.
Вам скажут, что существуют лишь два способа расчета штрафа: при ипотеке с плавающей процентной ставкой штраф будет составлять сумму процентов от выплат за 3 месяца и при фиксированной ставке штраф составит разницу в процентных ставках (IRD). На самом деле существуют еще три дополнительных метода выплаты штрафа, которые не так просто заметить в тексте договора. Эти способы делают почти невозможным прерывание контракта и смещение даты выплаты. Позвоните в наш офис и мы с удовольствием расскажем Вам об этом подобнее!

В Канаде люди часто переезжают. Зачастую ипотечные договоры не позволяют переоформление или ограничивают этот процесс сроком в 60 дней. Это значит, что Вам нужно одновременно координировать покупку и продажу. Если Вы переоформляете ипотеку без доплаты, большинство банков не возьмет с вас штраф. Кредитные банки и кооперативы ограничивают переоформление ипотеки географически, если недвижимость находится в другой провинции. Если у вас более сложная модель ипотечного кредита (например, с кредитной линией или возврат процентов по ипотеке) либо Вам нужно получить большую сумму, то это меняет ситуацию, и в большинстве случаев выгоднее будет взять новую ипотеку, которая позволит Вам сэкономить гораздо больше.

Это еще один аспект договора, который сможет помочь Вам сократить сумму
штрафа в любое время. Условием некоторых кредиторов является выплата 20% от общей суммы займа до его переоформления на другого кредитора. Этот способ позволит Вам сэкономить до 20% суммы штрафа. Существуют договорные ограничения, когда Вы обязаны уведомить кредитора за 30 дней, но это существенно ограничит Вашу гибкость.

Каковы будут мои расходы и кто их оплачивает?

Цены на экспертную оценку жилой недвижимости варьируются от 250 до 350 долларов в зависимости от расположения объекта и займет от 2 до 3-х дней. Оценка коммерческой обойдется в 2500-3500 долларов и может занять до 1 месяца. В обоих случаях расходы на экспертную оценку покрывает заемщик. В большинстве случаев застрахованную ипотеку оплачивает страховая компани.

Вы самостоятельно выбираете своего юриста или нотариуса и контролируете собственные расходы. В среднем цены варьируются от 800 до 1200 долларов в зависимости от организации. Вы самостоятельно оплачиваете расходы и вольны в выборе наиболее подходящего Вам специалиста. Тем не менее, в некоторых случаях кредитор может ограничить ваш выбор, предложив свой список юристов. Он также имеет право наложить вето на ваш выбор.

Инспекция не носит обязательный характер, но инспекцию настоятельно рекомендуется включить в ваш договор как одно из условий. По результатам инспекции вы получите отчет о состоянии недвижимости и существенных недостатках, если таковые имеются. Данная информация поможет вам принять окончательное решение относительно оформления договора и покупки недвижимости. Средняя стоимость жилого дома 500-1000 долларов.

Оплачивается вами при покупке как часть расходов на завершение сделки. Это значительная сумма, рассчитываемая как процент от цены покупки. Вы можете заплатить 10 000 и более при покупке дома за 600 000. Позвоните нам и мы расскажем о льготах для тех, кто приобретает недвижимость впервые.

Страхование жилья является обязательным. Для завершения процесса оформления ипотеки вам необходимо предоставить кредитору/юристу существующую (в случае перекредитования) или новую (при покупке) страховку на жилье. Стоимость зависит от местоположения, размера и вида жилья.

Большинство стандартных кредитов не требуют дополнительных комиссий, тем не менее, это важный вопрос. Взимание данных комиссий возможно в случае вторичной ипотеки или ипотеки, предлагаемой частными кредиторами. Мы обработаем все эти данные и подсчитаем для вас точную стоимость кредита.

Кредиторы взимают комиссию за отмену кредита, если вы хотите сменить банк или обратиться в иную финансовую организацию. В некоторых случаях новые кредиторы готовы взять комиссию на себя. Такие случаи редки, но спросить никогда не будет лишним.

Большинство кредиторов в настоящее время требуют страхование против дефектов правового титула как часть юридических формальностей. Стоимость варьируется от 150 до 300 долларов и выше. Данная страховка страхует вложения кредитора на тот случай, если границы владения установлены неверно. Вы также можете внести дополнительную плату и оформить такую страховку для себя.

Рефинансирование

Рефинансирование в середине срока это ваше основное средство экономии. В случае рефинансирования учтите такие затраты как штрафы, юридические расходы и т.д. Мы, члены коллектива «Sneg Mortgage Team» сообщим вам по телефону о любой возможности получить выгоду от рефинансирования. Мы также постараемся избежать дешевых кредиторов и прочие ограниченные кредиты, которые позволяют осуществлять рефинансирование только тогда, когда вы продаете свою собственность.

В случае осуществления рефинансировании ответ да. Когда вы переходите от одного кредитора к другому только для того, чтобы получить более выгодную ставку, вы не сможете брать взаймы больше, чтобы покрыть расходы. Это значит, что вы должны будете оплатить стоимость штрафа и юридические издержки.

Данная услуга дает вам больше гибкости, так как вы можете повторно занимать те деньги, которые вы уже выплатили. Данная услуга освобождает вас от необходимости рефинансирования с целью выведения части заложенного имущества.

Большие штрафы вашего настоящего кредитора не всегда дают вам возможность улучшить ипотеку в середине срока. Продление срока договора с вашим настоящим кредитором это путь к получению более низких ставок. Это также защитит вас от повышения ставок. Даже в том случае, если вы остаетесь у своего настоящего кредитора, проконсультируйтесь с нами. Иногда мы замечаем, что предложения «продлевай и объединяй» (продление срока и объединение ставок), полученные нашими клиентами от их банков, не приносят им выгоду.

Ипотека с плавающей процентной ставкой

В большинстве случаев ипотека с плавающей процентной ставкой самая гибкая. В случае ипотеки эконом-класса вам придется платить более высокие штрафы, ваши льготы при досрочном погашении будут ограничены, и вы не сможете переводить или объединять ваши ставки

Обычно банки следуют однодневной ставке, полученной от Банка Канады несколько дней спустя. В некоторых случаях кредиторы не следуют ей моментально, а следуют лишь частично (например, однодневная ставка составила 0.25%, в то время как кредиторы понизили свою базовую ставку только на 0.15%) или устанавливают ограничения на рост вашей ставки.

Да, можете. Тем не менее, вы будете ограничены ставкой, которую вам предложит банк на тот момент. Обычно это не самая лучшая ставка из тех, которые он может предложить и которые существуют на рынке. Проконсультируйтесь у нас, если вы решили перейти на фиксированную ставку. Иногда вы можете сэкономить больше с ипотекой с фиксированной ставкой.

Договоры некоторых кредиторов предполагают фиксированные выплаты, не зависящие от колебаний базовой ставки. Вы также можете осуществлять выплаты вручную посредством их увеличения, когда базовая ставка падает. Если вы желаете увеличить выплаты, то рекомендуем проконсультироваться с нашей командой, поскольку данный процесс может повлиять на ваши будущие действия и планы.

Управление ипотекой: обслуживание во время и после.

При обычных обстоятельствах согласие дается очень быстро. Мы были свидетелями того, как ипотека оформлялась от начала и до конца за один день. Некоторые клиенты приходят к нам после того, как неделями безрезультатно ждали ответа от своего банка. Важно определиться с ожиданиями и заранее узнать, кто будет заниматься вашим заявлением: профессионал или простой служащий, не обладающий специальными знаниями в данной области, у которого недостаточно полномочий для принятий окончательного решения.

Не смущайтесь задавать этот вопрос. Клиенты постоянно нам задают вопрос: Вы специализируетесь на ипотеке? Как долго вы работаете в качестве эксперта по ипотеке? Сколько ипотечных договоров в год вы оформляете? Ответ следующий: как минимум 15 млн финансируется на годичной основе.

Вы можете звонить в службу поддержки клиентов вашего кредитора. Банк был бы рад сотрудничать с вами непосредственно, без нашего посредничества, но если вы решите работать с «Sneg Team», мы будем вам помогать. На этапе оформления ипотечного договора мы предложим вам подписать согласие, позволяющее нам действовать от вашего имени. Таким образом, если вы столкнетесь с какой-либо проблемой, вы сможете нам позвонить и мы придем на помощь! Эта услуга является основным принципом нашей работы и важной составляющей нашей философии.

Будь то банк, кредитный союз или трастовая компания, все они предоставляют онлайновый доступ и будут рады открыть вам его.

Целью стратегии эксперта по ипотеке с самого начала оформления договора и далее на протяжении всего срока является экономия денег. Правильный выбор срока ипотеки, переменной или фиксированной ставки, способа оплаты штрафа за досрочное погашение и многое другое определит степень, масштабы экономии. Ипотека является мощным инструментом для достижения целей, которые ставит перед собой ваша семья: например, эффективное планирование пенсионного обеспечения и увеличения вашего благосостояния. Позвоните нам, чтобы узнать, как мы работаем в данном направлении.

Большинство банков будут контактировать с вами только в случае продления срока. «Sneg Mortgage Team» будет связываться с вами намного чаще. Мы всегда сообщаем нашим клиентам о любых возможностях сэкономить деньги, а также о новых тенденциях рынка, на которые стоит реагировать. Основная цель нашей стратегии — это экономия ваших денег, что нашей команде удается благодаря отслеживанию новых рыночных трендов и своевременному уведомлению наших клиентов.

Прочие характеристики

На рынке по-прежнему срок погашения не превышает 35 лет для тех, кто делает первый взнос выше 20%. В случае застрахованной ипотеки (с первым взносом менее 20%) срок погашения кредита может быть установлен до 25 лет. Если у вас есть возможность увеличить срок погашения кредита, то можно прибегнуть к гибким условиями договора, что позволит увеличить ваше портфолио недвижимости. Одновременно с этим мы разработаем для вас план более быстрого погашения ипотеки.

Важно понять, почему вы хотите оформить ипотеку в популярных, повсеместно известных организациях. Мы работаем с более 40 кредиторами, все они надежные, хорошо известные в данной области, хотя возможно вы не слышали их названия. Банки и кредитные союзы обычно имеют филиалы, но расходы по содержанию данных филиалов возлагаются на вас. Мы работаем с большинством из них, а также с кредиторами, которые предоставляют все свои услуги он-лайн или по телефону. Кроме того, в данном случае ваша ипотека оплачивается автоматически, без надобности стоять в очереди в филиале.

Пропуск платежа может быть необходим в экстренных случаях. Учтите, что это не бесплатная услуга. Вам придется оплатить начисленные проценты.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке… Некоторые кредиторы предложат вам более высокую ставку, если вы выберите услугу возврата части денег. Большинство кредиторов обязует вас выплатить полную сумму, если вы пожелаете прервать с ними договор. Если вы решите работать с нами, мы сможем подсчитать размер комиссии за возврат части денег.

Это одно из самых важных условий, так как страховые взносы растут по мере того, как увеличивается ваш возраст. Рекомендуем вам выбирать страхование, не привязанное к одному кредитору. Даже если вы смените кредитора, ваш изначальный страховой взнос не изменится, отражая сумму ипотеки.

В случае ипотеки обеспеченной дополнительной поддержкой кредитор устанавливает размер ипотеки от 100 до 125% от текущей стоимости собственности. Когда ваше имущество возрастает в цене, вы можете взять взаймы больше без необходимости рефинансирования. Тем не менее, вы должны знать о следующих недостатках. При ипотеке, обеспеченной дополнительной поддержкой, смена кредитора в период действия договора обойдется дороже (в том числе по истечении срока действия договора). Вы не сможете оформить вторую ипотеку.

Примечание.

Данный список вопросов и ответов был составлен из расчета на идеальную ситуацию, когда заемщик обладает максимальным размером кредита и доходом и оформляет ипотеку на свое основное место проживания. Если Ваш случай отличается от описанного, то вам подойдет другой список вопросов и ответов.

This post is also available in: Английский, Иврит