למרות שעסקים בסדר גודל קטן ובינוני הם המנוע לכלכלה הקנדית, רבים מלקוחותינו העצמאיים מוצאים שקשה להם לקבל את המשכנתה שלה הם זקוקים. הדבר קורה בעיקר כיוון שעצמאיים נוטים למזער ככל הניתן את ההכנסה שלהם כדי להקטין את חבות המס, ואילו המלווים מצידם משתמשים בהכנסה נטו כדי לקבוע את רמת הזכאות למשכנתה.

אם לוקחים בחשבון שיותר מ20% מההכנסה בקנדה מגיעה מעובדים עצמאיים, קשה להבין איך זה שמקשים דוקא על אוכלוסיה זו ההולכת וגדלה לאורך השנים, לקבל משכנתה. משנת 2012 ועד עכשיו נכנסו סדרת שינויים בתקנות המשכנתה חלקן בהנחיה פדרלית. התקנות נותנות עדיפות ברורה לשכירים במשרה מלאה ובמעמד קביעות. עובדים עצמאיים כפופים לתקנות נוקשות יותר ובחלק מהמוסדות לריבית גבוהה יותר ואף לדרישה להציג הון עצמי גדול יותר.

הקושי העיקרי שאנחנו מתמודדים איתו מול המלווים הוא איך נדגים את ההכנסה האמיתית של הלקוח העצמאי שלנו, מעבר למה שמוצהר למס הכנסה. על כך נוספת העובדה שמרבית העצמאיים, המצהירים הכנסה קטנה ככל שניתן, לא יוכלו לקבל גישה לריבית הטובה ביותר, כיוון שהם יאושרו לפי תוכנית אחרת, יקרה יותר, שאינה מחשיבה רק את ההכנסה נטו.

על מנת להתחיל בתהליך חיפוש המשכנתה עבור עצמאיים, הם ידרשו להראות תדפיסי מס (NOAs) של שנתיים עוקבות אחרונות, דירוג אשראי טוב והון עצמי מינימאלי של 10%. יתכן שידרשו ממך להראות דוחות פיננסיים של החברה בשנתיים האחרונות, מסמכי יסוד החברה, תדפיסי חשבון בנק של החברה, תדפיסי בנק שמראים את ההון העצמי שברשותך ב90 הימים האחרונים ועוד. הרשימה ארוכה כשמדובר בעצמאיים…

בשונה ממשכנתה לשכירים, התקנות המעודכנות לעצמאיים מאפשרות מקסימום משכנתה של 90% במקום 95% ומימון מחודש ללא ביטוח מוגבל ל65% לכל היותר במקום 80%. במידה שתרצה להוציא יותר ערך מהבית תדרש לעיתים לשלם פרמיה ביטוחית נוספת. למרות כל אלו, חלק נכבד מלקוחותינו השמחים הם עובדים עצמאיים. עם גישה ליותר מ40 מוסדות , אנחנו יכולים לתת לך את התנאים הטובים ביותר בשוק גם אם אתה בעלים של עסק זעיר או עצמאי. במקרים רבים נוכל גם לארגן לך משכנתה ללא פרמיה ביטוחית.

פוסט זה זמין גם ב: אנגלית, רוסית