День, когда война за ставку началась

Все началось на прошлой неделе, когда BMO огласил свою фантастическую варьируемую базовую ставку в -1% = 2.45%. До этого такая ставка предлагалась трастовыми компаниями и кредитными союзами только для застрахованных ипотек с первоначальным взносом менее чем в 20% от цены недвижимой собственности.

Клиенты, которые хотели покупать с 20% и более в счет первоначального взноса или пере финансировать их дом под 80% или менее, не получали ставки лучше, чем базовая ставка – 0.6%.

BMO умудрился удивить нас всех тем, что ставка в 2.45% предлагается каждому.

Два дня спустя – оглашение новой ставки

Подключился и TD банк, оглашая промо базовой ставки TD в -1.15% на все виды ипотек, при которых 85%-95% застраховано и незастрахованных обычных ипотек.

Для тех, кто не разбирается, может показаться что это намного лучше, чем ставка BMO. Вот почему ипотечный брокер незаменим при расшифровке ставки. Присмотревшись к деталям получше, обнаруживаем: во-первых, это точно такая же ставка! TD единственный банк, который оценивает свою базовую ставку выше других на 0.15%. Быстрый подсчет показывает, что базовая ставка TD в  3.6% — промо в 1.15% дает результат в 2.45%, что является той же ставкой, предложенной BMO.

Смотрим на мелкий шрифт специального предложения

Часть договора с TD дает банку право отменить ипотеку в любое время. Так как TD держит ежемесячную выплату на одном уровне, неважно насколько поднимается базовая ставка банка или насколько поднимается ставка по ипотеке, банк добавляет такое условие в договор, которое разрешает ему потребовать от клиента выплаты ипотеки при определенных условиях.

Из-за большой скидки и зависимости от базовой ставки, может быть такой момент, когда ставка слишком велика. Это значит, что вся ваша выплата будет состоять из процентов, без выплаты капитала. Такая ситуация требует продления времени, чтобы выплатить сумму ипотеки полностью. Это называется негативная амортизация. Такая редкая ситуация может стать очень неприятной, поэтому TD сохраняет свое право отменить ипотеку, чтобы избежать этого.

Четыре дня спустя – одинаковая ставка, куда бы вы не пошли

Сейчас почти все крупные банки рекламируют варьируемую ставку в 2.45%. Она предлагается каждому, хотя, не без некоторых условий. К примеру, Scotia огласил такое соглашение на ограниченный срок времени – на срок в 2 недели и только на покупку и рефинансирование главного места жительства. Это означает, что съемное жилье и инвестиционная собственность исключаются.

Кому будет полезна такая ставка?

Когда есть хороший выбор займодателей, которые предлагают замечательный продукт, у нас есть преимущество выбора.

Клиенты в процессе покупки дома и у которых ипотека одобрена, первые, кому может быть полезно. Такое специальное предложение не распространяется на предварительное одобрение ипотеки (Pre-Approval), только сделки в настоящем времени. Всё же, главные, кто должен радоваться, это те, у кого уже есть ипотека и те, кто собирается пере финансировать и забрать собственный капитал. Для таких клиентов это замечательная возможность воспользоваться отличной варьируемой ставкой.

Часть нашего процесса — это постоянный подсчет по ипотеке специально для вас. Это делается, чтобы проверить, когда будет хорошее время, чтобы заплатить небольшой штраф, если у вас ипотека с варьируемой ставкой и переключиться на ипотеку под базовую ставку -1%. Не удивляйтесь, если через несколько дней мы вам позвоним. Однако, мы звоним только в том случае, если это имеет смысл и приводит к значительным сбережениям. Оставайтесь на связи!

This post is also available in: Английский Иврит