משכנתא, חוב טוב או רע?

בישראל המשכנתא נתפסת בעיקר ככלי למימון רכישה של נכס חדש וכרע הכרחי. זהו חוב כנגד הבית, שלקחת על עצמך במידה שלא היה בידך 100% מסכום הרכישה. מטרתך היא לפרוע את המשכנתא כמה שיותר מהר.

הדמיון בין שתי התרבויות מתחיל ונגמר בכך שגם קנדיים לוקחים משכנתא בעת רכישה. הסיבה היא שערך הנכסים בערים הגדולות גבוה מכדי לממנם במזומן. מעניין לראות שהקנדי מתייחס אל משכנתא באופן שונה לחלוטין. משכנתא היא “חוב טוב” שנלקח על מנת לייצר הון ולהגדיל את משאבים העצמיים.

שימוש במשכנתא כערוץ השקעה

כקנדי תוכל להשתמש בהלוואה שתיקח כנגד הנכס על מנת לקנות נכס נוסף. במקרים רבים הנכס הנוסף ישמש כנכס השקעה שמתגוררים בו שוכרים.

משכנתא מוכרת במס

בשונה מישראל, על פי החוק הקנדי, תוכל לנכות במס לא רק את ההוצאות הישירות של תיקון הבית והתחזוקה הקבועה אלא גם את חלק הריבית במשכנתא. כל זאת כשאתה נהנה לראות את הנכס שלך ממשיך ועולה בערך, בעוד השוכרים שלך משלמים עבורך את ההלואה החודשית.

לפי האמרה הקנדית הרווחת

אתה תמיד משלם משכנתא, בין אם זו שלך או בין אם זו של מי ששכרת ממנו את הבית

יצירת יש מאין – איך לגדל כסף שלא היה לך

לא מעט קנדיים נצלו בשנים האחרונות את הקומבינציה של ריביות הנמוכות ושוק נדל”ן בעליה. כמוהם, ביכולתך לוות הון על חשבון הבית הקיים שברשותך (Equity take out), ולהשקיע את הכסף בנכס חדש להשכרה (Investment property or revenue property) . לא רק שתתפרנס יפה מההכנסות שהגיעו מהשכרת הבתים (Rental Income) , אלא שיש סיכוי טוב שבבוא היום תמכור את הנכסים במחיר גבוה ממה שקנית, מה שיותירו אצלך הון שלא היה עולה ידייך ליצור בכל תוכנית חסכון אחרת.

חוב טוב

גם קנדיים שאינם משקיעים בנדל”ן תופסים את המשכנתא באופן אחר. כקנדי שנוטל משכנתא תוכל להנות משימוש בכלי פיננסי רב עוצמה. רוב הקנדים שואפים לשלם את המשכנתא מהר, אך מסיבה אחרת. פרעון מהיר של הקרן במשכנתא שלך יגדיל את פוטנציאל ההון הגלום בנכס (Equity) ויאפשר לך ללוות כסף נוסף לשימושים אחרים או שיותיר בידיך יותר מזומן בעת המכירה.

המשכנתא ככספומט

כקנדי תראה סביבך שאנשים נוטים להשתמש במשכנתא לאמצעי זמין למשיכת כספים. בכל פעם שהצטברו לך חובות בכרטיסי אשראי בריביות גבוהות או כשתעמוד בפני אתגר פיננסי כשליחת ילד לאוניברסיטה, פתוחה לפנייך האפשרות לעשות מימון חדש על הבית (Refinance) ולכלול לתוכו את החובות האחרים (Debt Consolidation) תוך כדי שאתה מוזיל משמעותית את העלויות ומעלה את הסיכוי לפרוע את החוב ביעילות. מהלך כזה מותנה בעליית ערך הבית כפי שיקבע ע”י שמאי המקובל על הבנק.

משכנתא בקנדה היא כלי חזק ויעיל לקידום המטרות האישיות שלך. אשמח לשתף אותך בטיפים שלמדתי דרך אלפי לקוחות